Liikennevakuutusten maksutekijät

[wilungi]

Onko liikennevakuutusten hinnoittelu mielestänne nykykäytännöllä sopivaa/oikeudenmukaista? Useimmat yhtiöt käyttävät hinnan muodostumiseen osatekijöinä mm. sylinteritilavuutta, teho/painosuhdetta, mp:n tyyppiä, käyttöaluette(haltijan mukaan), bonuskertymää, haltijan ikää ja alennuksta esim. ABS-jarruista. Onko nämä nykyisellään hyviä maksutekijöitä, onko niiden joukossa jotain täysin turhaa tai olennaisimpana, pitäisikö uusia maksutekijöitä lisätä?

Esimerkkejä maksutekijöistä voisi olla vaikka alennukset ajokoulutuksien suorittamista tai turvallisista ajovarusteista tai vaikkapa jo joissakin maissa käytössä oleva GPS-pohjainen ajon seurantajärjestelmä.

 

[petrik]

Paras luokittelu hinnoittelussa on riskitekijöiden mukainen koska se tuo myös kustannusvastaavuuden. Suurin kustannuserä on kai liikennevakuutuksissa ja riski yhteiskunnalla.

Tällä hetkellä suurin mitattu riskitekijä on kuljettajan ikä. Asiaa korostaa myös vammautumisien takia pidempi yhteiskunnan vastuu nuorten loukkaantumisessa. Näistä syistä nuoremmilla kuljettajilla luonnollisesti on kovemmat maksut - mutta tuskin vielä kustannusvastaavasti. Muutenhan nelikymppisillä olisi 6x (kuusinkertainen) hyöty vakuutusmaksuissa suhteessa parikymppisiin nuoreen. Eli nykysysteemillä vanhemmat motoristit maksavat vakuutuksissa nuorempien kuljettajien vahinkoja. Toivottavasti tähän saadaan muutos tulevaisuudessa ja vakuutusmaksut alenevat vielä voimakkaammin iän mukaan - koska subventio aina vääristää markkinaa !

Ajokoulutus taas muistaakseni vähentää onnettomuusriskiä vain hetkellisesti ja unohtuu ajan kanssa - ehkäpä vuosittainen kertauskurssi saattaisi silloin vähentää riskiä.

Kuutiotilavuus (tai oikeammin teho/painosuhde) muistaakseni korreloi johonkin saakka riskin kanssa - mutta selvästi asiaa vääristää se että tietyn rajan jälkeen ikä alkaa tätä tasaamaan. Iän kasvaessa ostetaan usein isompia pyöriä joten todellisuudessa isokuutioisissa saattaa jopa olla pienempi riski (jos tätä ei suhteuteta kuljettajan ikään).

Ajon seurantajärjestelmä olisi yksilönvapauteen puuttumista. Toivottavasti sellaista ei ikinä tule Suomeen. Ajoneuvon seurannan sallimisesta on vain pieni askel yksilön seurantaan - teknologia kännyköiden muodossahan jo tämän tänään mahdollistaisi. No toisaalta kun olisi kunnon yksilöseuranta voitaisiin julkisuuden henkilöiltä vaatia suurempaa avoimmuutta tekemisistään joten silloin ei enään pääministerinkään liikkeet erilaisissa seikkailuissa jäisi kenenkään arvailuiden varaan.

... kyllä ainoastaan suurempi alennus kuljettajan iän mukaan parantaisi selvästi oikeudenmukaisuutta ...